현재 고금리의 무거운 짐을 지고 계신 소상공인 여러분, 이제는 조금 더 숨통이 트일 시간입니다. 소상공인 대환대출이 바로 그 해답을 제공합니다. 본 글을 통해 소상공인 대환대출의 정의, 지원 대상, 필요한 조건과 대출 받는 과정에서 발생할 수 있는 주요 부결 사유까지 상세히 알아보며, 이를 통해 어떻게 하면 저금리의 혜택을 최대한 활용할 수 있는지 알아보겠습니다. 지금부터 제공되는 정보에 주목해주세요.
소상공인 대환대출이란?
소상공인 대환대출은 고금리 대출의 부담을 줄이고자 4.5%의 저금리로 대출금을 전환할 수 있도록 지원하는 정책입니다. 이는 자영업자 여러분이 경제적 부담을 덜고 안정적인 사업 운영을 할 수 있도록 도와주는 획기적인 제도입니다.
대환대출 지원 대상
소상공인 대환대출은 다음과 같은 조건을 충족하는 소상공인에게 지원됩니다:
- 저신용 소상공인: NCB 개인신용평점 839점 이하의 사업자대출을 보유한 소상공인.
- 사업자 조건 충족: 개인 사업자 및 법인 기업 중 소상공인 요건을 충족하는 경우.
- 성실상환자: 대출금을 3개월 이상 성실하게 상환 중이며, 2023년 8월 31일 이전에 실행된 사업자대출 보유자.
대상은 주로 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중이거나, 만기연장에 어려움을 겪는 경우에 해당됩니다.
부결 사유 주의사항
대환대출 신청 시, 다음과 같은 경우 부결될 수 있습니다:
- 국세 또는 지방세 체납
- 한국신용정보원에 신용정보 등록
- 대출금 연체
- 사업장 휴업 또는 폐업 상태
- 융자 제외 업종
- 사업상 대출 미해당
- 사업 목적 외 대출
이러한 부결 사유를 미리 확인하고, 필요한 조치를 취하는 것이 중요합니다.
소상공인 대환대출 유형
대환대출은 크게 2가지 유형으로 나뉩니다. 각각의 유형은 소상공인의 다양한 상황과 필요를 충족시키도록 설계되었습니다.
유형 1: 중저신용 소상공인 대상
- 대상: NCB 개인신용평점 839점 이하의 중저신용 소상공인.
- 조건:
- 7% 이상의 고금리 대출을 받는 경우.
- 은행권 대출 중 만기연장이 어려워 ‘만기연장 애로 확인서’를 받은 경우.
- 혜택: 4.5%의 고정금리, 10년 분할상환 조건, 업체당 최대 5,000만원까지 지원.
유형 2: 만기연장 애로 대상
- 대상: 은행으로부터 ‘만기연장 애로 확인서’를 받은 소상공인.
- 혜택: 유형 1과 동일하게 4.5% 고정금리, 10년 분할상환 조건, 최대 5,000만원 지원.
지원 조건과 예시
두 유형 모두, 7% 이상의 고금리 대출을 저금리로 대환할 수 있는 기회를 제공합니다. 예를 들어, 3,000만원과 2,000만원의 고금리 대출을 보유한 경우, 모두 대환 신청이 가능합니다.
지원 한도 조정 사례
2022년에 소진공 대환대출 또는 신보 저금리 대환 프로그램을 받은 경우, 2024년 지원 한도에서 기존 대환 실행액이 차감됩니다. 예를 들어, 2022년에 2,000만원을 받았다면, 2024년에는 최대 3,000만원까지 추가 지원이 가능합니다.
주의 사항
소상공인 대환대출 신청 시 다음 조건을 만족해야 합니다:
- 대출 대상: 2023년 8월 31일 이전에 실행된 대출만이 대환 대상입니다.
- 상환 조건: 신청 시점에서 최소 3개월 이상 성실하게 상환 중인 대출에 한해 지원됩니다.
소상공인 대환대출 신청 방법
1. 비대면 신청
- 소상공인 정책자금 누리집에서 온라인으로 신청 가능합니다.
- 웹사이트: ois.semas.or.kr
- 온라인으로 편리하게 신청하실 수 있으며, 집이나 사무실에서 간편하게 접수가 가능합니다.
2. 대면 신청
- 소진공 지역센터 방문 신청
- 전국에 위치한 소진공 77개 지역센터에서 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.
- 방문 신청 시, 대환대출 지원대상 확인서 발급받을 수 있습니다.
대환대출 은행 안내
대환대출은 다음 은행에서 신청할 수 있습니다: 신한, 우리, 국민, 하나, 농협, 대구, 기업, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주은행 등 총 12곳입니다. 이들 은행에서는 보증서나 부동산 담보 없이도 신청이 가능합니다.
신청 절차
- 신청 접수: 비대면 또는 대면 신청
- 지원 조건 확인: 금리, 성실상환 여부, 업종 제외 여부 등
- 지원대상 확인서 발급
- 은행 방문: 대환대출 취급 은행 방문 및 서류 제출
필요 서류
- 지원대상 확인서
- 대표 실명확인증표
- 사업자등록증명 (1개월 이내 발급분)
- 부가가치세과세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명
- 국세납입증명서
- 지방세납세증명명서
- 대환대상 채무내역 송금요청서 및 증빙서류
- 법인사업자의 경우 추가 신청서류
소상공인 대환대출은 고정금리 연 4.5%로, 최대 5천만 원까지 지원되며, 10년 분할상환 조건이 적용됩니다. 이를 통해 기존에 고금리 대출로 어려움을 겪고 있던 소상공인 분들이 조금 더 숨통이 트일 수 있기를 바랍니다. 해당 조건에 부합한다면, 지체 없이 신청하여 경제적 부담을 줄이시기 바랍니다.
